Vad är personlig försäkring - 6 steg för att få personlig försäkring + en översyn av TOP-5-företagen med gynnsamma försäkringsvillkor

Vilka typer och objekt är personförsäkringar? Hur ingå ett personligt försäkringsavtal? Vad är funktionerna i personliga försäkringar?

God dag, kära vänner! Du välkomnas av portalen "HeatherBober" och dess expert Denis Kuderin.

Ämnet i denna artikel är personlig försäkring. Materialet kommer att vara användbart för alla som är intresserade av säkerheten i deras ekonomi, skyddet av hälsa, liv och egendom.

Skydd av personliga intressen är ett hett ämne för alla rimliga och ansvariga personer. Om vi ​​inte skyddar oss själva, kommer ingen att göra det för oss.

Vi kommer att prata om hur vi skyddar oss kompetent och effektivt.

1. Vad är personlig försäkring?

Varje medborgare utsätter sitt liv varje dag för en mängd olika risker, oavsett om han tänker på det eller ej. Ett ännu större antal faror hotar våra personliga tillgångar - fastigheter, transport, finans.

Hur skyddar du dig själv och din egendom från oförutsedda omständigheter? Det är absolut omöjligt att kontrollera alla risker på egen hand. Problem händer, det är ett obestridligt faktum. Allt vi kan göra är att minimera den skada de orsakar.

Och för detta behöver du använda försäkringsbolagens tjänster.

Dessa institutioner skapas sedan för att skydda oss mot plötsliga utgifter och för att "hålla tillbaka blåsan" vid olika slags problem.

Personlig försäkring - Försäkringsverksamhet, där försäkrades egendomsintressen är föremål för skydd.

Varje person har rätt att försäkra sig om hälsa, liv och egendom i händelse av plötsliga omständigheter i samband med finansiella och materiella kostnader.

Vissa typer av personförsäkringar (LS) är obligatoriska - till exempel sjukförsäkring. Men de flesta försäkringsavtal är strikt frivilliga.

Handlingsmekanismen för personlig försäkring är ytterst transparent:

  • du ingår ett avtal med försäkringsgivaren vid händelse av vissa händelser;
  • betala försäkringspremien
  • få ersättning för skada när en försäkrad händelse inträffar.

Den viktigaste punkten är att suddenness, chansen för händelsen. Varken försäkringsgivaren eller kunden kan påverka förekomsten av försäkringsolyckan.

Undantaget är kumulativa försäkringsavtal, som i sin tur ligger nära långfristiga placeringar. I sådana fall är betalning från försäkringsgivaren en ganska förutsägbar händelse. Det inträffar när en försäkringsgivare når en viss ålder eller när en förutbestämd händelse inträffar - till exempel när en försäkrad går in i ett universitet.

Föremålen för droger - hälsa, liv, ekonomi, egendom för försäkrade. I moderna försäkringsorganisationer kan du försäkra dig om nästan allt - hem, stuga, bil, vänster fot, kredit, liv, yrkesverksamhet.

Personlig försäkring har en hög social betydelse: Policyn garanterar att läkarvård omedelbart erhålls för skador och sjukdomar och upprätthåller en anständig levnadsstandard för medborgarna i händelse av funktionshinder.

Försäkringsreglerna regleras av försäkringsbolagen själva och civilkoden. Licenser för försäkringstjänster utfärdas av den statliga strukturen - Försäkringsövervakningsavdelningen vid Ryska federationens finansministerium. Samma organisation kan välja tillstånd för att försäkringsgivaren bryter mot sina skyldigheter gentemot kunderna.

Mer information om principerna för systemet finns i artikeln "Vad är försäkring".

2. Vilka är de personliga försäkringstyperna - 4 huvudtyper

Det finns flera kriterier för klassificering av droger. Det har redan sagts att personlig försäkring är obligatorisk och frivillig.

Obligatorisk enligt federal lag. Enligt lagen har inte licensierade försäkringsbolag rätt att vägra medborgare som har ansökt om dem när det gäller genomförandet av tvångsförsäkring. Tullar för tjänster fastställs av staten.

Frivillig utförs på grundval av medborgarens vilja. Sådan försäkring - betald, deras kostnad bestäms av försäkringsgivaren. Han har också rätt att vägra kunden vid utfärdandet av policyn om han tvivlar på sin tillförlitlighet.

Försäkringen är också kortfristig (upp till ett år), medellång sikt (1-5 år), långsiktig (mer än 5 år).

Och det viktigaste kriteriet för klassificering - syftet med försäkring. Tänk på de viktigaste typerna av droger på försäkringsskyddsåtgärderna.

Typ 1. Livförsäkring

Ett sådant kontrakt definieras per definition i långa perioder. Förutom skydd kan livförsäkringar utföra en kumulativ funktion. Försäkringsbegreppet "överlevnad" innebär att försäkringstagaren uppnår den period som upprättats genom kontraktet.

exempel

Ivan Ilyich Smirnov försäkrade sitt liv vid 40 års ålder i 25 år. Företaget gjorde inga försäkringsersättningar under denna period, eftersom Ivan Ilyich skilde sig (och skiljer sig fortfarande) i utmärkt hälsa.

När det gäller försäkringar sägs att när kunden når pensionsåldern har kunden rätt till kumulativa betalningar. Så borgare Smirnov säkrade en betydande ökning av statspensionen.

Under avtalet försäkringssituationer beaktas:

  • död;
  • handikapp;
  • handikapp offensiv.

Försäkringsbelopp är vanligtvis betydande och uppgår till hundratusentals eller till och med miljoner.

Försäkringsgivaren har rätt att välja fler positiva händelser som försäkringssituationer enligt ackumuleringspolitiken - äktenskapet, tillträde till universitetet, tillgång till en välförtjänt vila.

I fråga om livförsäkring på webbplatsen finns en separat artikel.

Typ 2. Olycksfall och sjukförsäkring

Försäkringssituationen som föreskrivs i ett sådant kontrakt orsakas vanligen av yttre orsaker till en kortfristig egendom.

Om en sådan anledning leder till funktionshinder, tillfällig eller permanent funktionshinder, betalas den försäkrade en viss summa pengar.

Industriella och inhemska skador, skador orsakade av olyckor, förgiftningar och andra situationer som leder till en allvarlig försämring av hälsan faller i denna kategori.

Läs den detaljerade publikationen på vår sida "Olycksfallsförsäkring".

Typ 3. Sjukförsäkring

Medicinsk försäkring är av två slag - obligatorisk och frivillig.

Alla medborgare borde ha en OMS-policy - utan det kan du lätt vägras tillträde vid någon statsklinik.

Dokumentet ger rätt att få grundläggande medicinska tjänster - deras lista regleras av federala och regionala strukturer. Polis blir gratis. Detta avtal har ingen begränsad giltighetsperiod.

Frivillig sjukförsäkring innebär högkvalitativa medicinska tjänster. Innehavare av VHI-politik har rätt till ytterligare diagnostiska och terapeutiska förfaranden, särskild vård och behandling vid tillträde till sjukhus, besök till privata medicinska institutioner, sanatorier och orter. Dokumentets giltighetsperiod är begränsad.

Typ 4. Personlig fastighetsförsäkring

Allt vi äger kan vara försäkrad mot skador, stöld, total förstörelse. Varje typ av egendom är försäkrad separat eller i samband med annan egendom.

Från försäkringsspecialists synvinkel är egendomsförsäkring inte personlig. Men enligt den vanliga medborgarens mening är både hälsa och egendom vad vi äger. personligenoch därför är det omöjligt att inte nämna denna typ av försäkringsskydd enligt denna artikel.

I tabellen presenteras information om typ av försäkring i en beskrivande och kompakt form:

typerViktiga funktioner
1LivförsäkringUtöver den skyddande, utför den kumulativa funktionen
2OlycksfallsförsäkringGer skydd vid yrkesskador och hushållsskador.
3Sjukförsäkring Det kan vara frivilligt och obligatoriskt, det ger rätt till standard och ytterligare medicinska tjänster.
4FastighetsförsäkringSkyddar alla typer av egendom

Fastighetsförsäkring är avsedd för en separat detaljerad publicering av vår blogg.

3. Vad bestämmer kostnaden för personlig försäkring - TOP-5 av de viktigaste faktorerna

Låt oss prata om kostnaden för försäkringstjänster. Varje försäkringsgivare har sin egen inställning till prissättning, men de grundläggande reglerna för tariffbildning i alla företag är ungefär lika.

Vad som är viktigt är kundens individuella egenskaper och parametrarna för försäkringspolicyn som han förvärvar.

Tänk på de viktigaste faktorerna när det gäller kostnad.

Faktor 1. Försäkrades ålder och kön

Ju äldre kunden är desto dyrare kommer det att kosta tjänsterna. Lägsta priser ges för ungdomar som inte har kroniska sjukdomar och dåliga vanor. För kunder av barns ålder finns särskilda försäkringsprogram.

Män betalar alltid mer för sjukförsäkring och livförsäkringar. Detta beror på de ökade riskerna som den manliga befolkningen utsätts för i arbetet och hemma.

Faktor 2. Typ av verksamhet hos den försäkrade

Det finns en lista över yrken vars representanter betalar till högre räntor. Dessa är anställda vid ministeriet för akuta situationer och brottsbekämpande organ, stuntmän, testare, arbetstagare i farliga industrier, läkare som arbetar i smittsamma avdelningar.

Faktor 3. Försäkringsavtalets löptid

Ju längre kontraktsperioden desto dyrare är politiken. Det här är ganska logiskt - tiden ökar sannolikheten för en försäkringssituation. Livförsäkring är den dyraste, men den här typen av kontrakt sällan avslutas.

Faktor 4. Storleken på försäkringspremierna

Det finns avtal där den försäkrade bestämmer försäkringen. Men desto mer potentiella fördelar desto mer måste du betala försäkringspremien. Klientens uppgift är att hitta det optimala förhållandet mellan dessa två indikatorer.

Faktor 5. Statistik och mortalitetstabeller

Varje region har sina egna miljö- och ekonomiska förhållanden. Av dessa faktorer beror på livslängd, mottaglighet för vissa sjukdomar, andra viktiga indikatorer för försäkringsgivare.

Försäkringsbolagens regionala kontor måste styras av statistik, tabeller om sjuklighet och dödlighet och andra uppgifter.

4. Förfarande för personlig försäkring - 6 enkla steg

Att vara kommersiella strukturer intresserade av att locka nya kunder försöker försäkringsbolagen göra det enklare för användarna att behandla kontraktet. Därför är förfarandet för personlig försäkring enkel och tydlig för alla vanliga medborgare.

Det är emellertid nödvändigt att i förväg studera alla nyanser och särdrag i försäkringsprocessen, eftersom kvaliteten på försäkringstjänsterna tillsammans med hur snabbt politiken har upprättats är också viktig, samt en direkt fördel för försäkringstagaren.

Tips: Fortsätt enligt de stegvisa instruktionerna som utvecklats av experterna.

Steg 1. Välj ett försäkringsbolag

Den moderna försäkringsmarknaden är extremt mångsidig och mättad. Hundratals företag på olika nivåer erbjuder sina tjänster.

För att välja en verkligt tillförlitlig försäkringsgivare, var uppmärksam på följande indikatorer:

  • Årets grund för företaget - ju äldre organisationen är, desto mer erfarenhet har den.
  • solvens - detta inkluderar aktiekapitalets storlek och det totala antalet betalningar för försäkrade händelser;
  • rykte och betyg
  • tillgänglighet och kvalitet på webbplatsen
  • recensioner av riktiga användare.

Vissa kunder utarbetar ett kontrakt på traditionellt sätt - i företagets kontor och kontor. Den andra delen utnyttjar informationsteknik och slutar ett avtal via Internet. I det senare fallet sparar kunden inte bara tid utan även pengar, eftersom det fungerar direkt, utan en agent.

Steg 2. Bestäm typ av försäkring

Valet av försäkringsprogram, särskilt i stora företag, är mycket omfattande. Du kan använda ett färdigt paket, eller du kan skapa ditt eget program genom att bara inkludera de riskerna som är relevanta för dig.

Varje kund styrs av sina personliga mål, med hänsyn till ålder, yrke, livsstil och andra faktorer. Ju fler risker ingår i kontraktet desto dyrare kommer tjänsterna att kosta dig.

Steg 3. Samla in dokument

För viss försäkring är bara ett pass tillräckligt. När du ansöker om sjukförsäkringar beaktas klientens hälsotillstånd, så du kan behöva hjälp från medicinska institutioner. För egendomsförsäkring behöver du bevis på ägande.

Steg 4. Applicera

Fyll i formuläret eller skriv en ansökan krävs inte i alla fall.

Men till exempel vid registrering av sjukförsäkringen är detta stadium obligatoriskt. Försäkringsexperter rekommenderas att bara skriva sanningen om deras hälsa, livsstil och dåliga vanor.

Om anställda upptäcker att du har glömt att nämna en kronisk sjukdom eller, ännu värre, medvetet har dolt denna information, kan de lätt vägra att betala i försäkringssituationen.

Steg 5. Vi avslutar ett kontrakt

Det största misstaget en klient kan göra är att skriva ett kontrakt utan att läsa. Det här kan inte hända, om du är intresserad av det fulla skyddet av deras ekonomi och hälsa.

Var noga med att läsa dokumentet. Och inte diagonalt, men eftertänksamt och noggrant, inklusive bilagor och anteckningar. Försäkringsgivaren behöver i förväg veta hur man ska handla vid förekomsten av försäkringsolyckan, vad är betalningsvillkoren, vilka fall faller inte i kategorin försäkring.

Steg 6. Vi får en försäkring

Vi betalar för tjänster och får vår kopia av kontraktet. Varje företag utfärdar standarddokument med flera grader av skydd. Detta gäller inte helautomatisk försäkring, vars äkthet bekräftas av närvaron av policyn med ett unikt nummer i försäkringsgivarens officiella databas.

5. Hur billigare att få en personlig försäkring - 3 användbara tips för en nybörjare

Låt oss prata om hur man sparar på försäkringstjänster. Det faktum att Internet är billigare att försäkra, vi har redan nämnt. Det finns andra alternativ för att minska kostnaden för politiken.

Tips 1. Delta i aktier i försäkringsbolag

Konkurrensen på försäkringsmarknaden växer ständigt - marknadsföringsverksamheten hos företagen blir alltmer varierande. Varje försäkringsgivare organiserar regelbundet evenemang, vars syfte är att locka nya kunder med lönsamma erbjudanden.

Om du övervakar sådana aktier på företagets hemsida och deltar i dem kan du spara på försäkringar från 5 till 50%.

Tips 2. Välj blandad försäkring

Det är som en rabatt när man köper en partihandel. Ju fler försäkringsprogram du väljer, desto billigare kommer de att kosta dig. Om du köper en livförsäkring, sjukförsäkring och till exempel ett OSAGO-paket i ett företag kan du spara 5-25% eller mer.

Tips 3. Gör ett val till förmån för företagsprogram.

Företagsprogram är alltid billigare eftersom de omedelbart behandlas till ett stort lag. Om det finns möjlighet att delta i gruppförsäkring på din arbetsplats, är det synd att inte utnyttja ett sådant erbjudande.

6. Vem erbjuder gynnsamma villkor för personlig försäkring - en översikt över TOP-5 försäkringsbolagen

Om du inte har tid att förstå det rika utbudet av försäkringsprogram och självständigt leta efter de bästa alternativen, använd vår hjälp.

Vi representerar de fem största pålitliga företagen som erbjuder prisvärda och effektiva försäkringsprodukter.

1) VTB försäkring

Företaget grundades år 2000 och tillhör koncernen VTB. Erbjuder kunder ett stort urval av personliga försäkringsprogram. Den har 90 kontor på Ryska federationens territorium och det auktoriserade kapitalet på mer än 5,5 miljarder rubel.

Privata kunder har tillgång till den komplexa produkten "Excellent Protection" - ett paket av tjänster, som innehåller flera relevanta och billiga försäkringsprogram. Användare kan välja sin typ av försäkring - "Familj", "Jag kan göra allt", politik för barn är "Junior".

2) Ingosstrakh

En erfaren försäkringsgivare med erfarenhet på marknaden i ca 70 år. De största betalningarna för försäkringsfordringar, många enheter i alla städer i Ryska federationen. Priset på ett enskilt paket kan beräknas direkt på webbplatsen.

Listan över narkotikapolitiken omfattar följande produkter: "Familj", "Sport" (för sportfansare från 2 till 65 år), "Sprint", "Individual", "Safety Technique". I närvaro av obligatorisk och frivillig sjukförsäkring.

3) Alpha Försäkring

Universellt försäkringsbolag som erbjuder mer än 100 produkter för företag och privatkunder. Den har sitt eget hälsocenter, som ger försäkringstagare hjälp som en del av sjukförsäkringsprogrammen.

Tillgängliga lågkostnadsförsäkringsprogram, inklusive den finansierade typen. I varje paket kan kunden välja ett godtyckligt antal faktiska risker. De flesta kontrakten kan utfärdas online genom att få en elektronisk policy.

4) Rosgosstrakh

En annan gammal timare på den ryska marknaden. Det officiella organisationsåret för organisationen är 1921. Rosgosstrakh garanterar sina kunder snabbhet i händelse av försäkringssituation, hela betalningsbeloppet, insynen i finansiell och juridisk verksamhet.

Предлагает множество программ в рамках ЛС- медстраховки ОМС и ДМС, страхование от несчастного случая, инвестиционные программы страхования жизни. На сайте постоянно работает консультант, который ответит на все вопросы пользователей в онлайн-чате.

5) Альянс

Internationellt företag med huvudkontor i Tyskland. Grundades 1890. Totala intäkter överstiger 120 miljarder euro. Omkring 85 miljoner människor i 70 länder använder försäkringsgivarens tjänster.

LCA försäkring, egendomsskydd, företagsprodukter av högsta kvalitet. Besparingar och investeringsprogram för barn och vuxna. Särskilda villkor för lojala kunder och de som redan har en försäkring i Allianz.

Vi rekommenderar att du ser en intressant video om de lite kända aspekterna av livförsäkringar.

7. Slutsats

Så, vänner, det är dags att sammanfatta vad som sägs. Personlig försäkring är ett omfattande och intressant ämne som du definitivt bör förstå för dem som är intresserade av sin egen ekonomiska säkerhet.

En policy som förvärvas i en tillförlitlig försäkringsorganisation är verkligen ett effektivt skydd mot budgeten mot oförutsedda och orimliga utgifter.

Vår tidskrift önskar dig välfärd och framgång inom alla verksamhetsområden! Vi kommer att vara glada om du betygsätter läsmaterialet och lämnar dina kommentarer. Vi ses igen!

Loading...